固定利率房贷让银行大跌眼镜
金融专家：在稳健的货币政策下，利率不会大幅上调，近期低利率房贷仍是主流
2006年1月，光大银行率先在北京、上海等地推出固定利率住房贷款，之后，中国建设银行、招商银行也有所动作。然而，银行一致看好的固定利率房贷推出后却遭到冷遇，光大银行推出一个月，签单数屈指可数。
金融专家认为，我国实行的是稳健的货币政策，结合我国宏观经济形势发展看，利率大幅上调的可能性不大，固定利率房贷短期内难成个人住房贷款的主流，低利率房贷仍是购房者首选。
业界热捧程度超乎想象
今年1月，光大银行率先在北京、上海等地推出固定利率住房贷款。申请对象限于贷款期限为5年以下（含）和5年以上至10年（含）两个档次的个人住房一手房贷款，年利率分别为5.94％和6.18％。
在北京、上海试行了半个月后，光大银行进一步丰富了“阳光生活”系列新业务，将原“固定利率个人住房贷款”调整为“固定利率个人住房／商业用房贷款”；产品范围增加二手住房贷款和商业用房贷款（含一手商业用房贷款和二手商业用房贷款）；贷款期限不变，均为5年以下（含）和5年以上至10年（含）两档贷款期限。新增的固定利率商业用房贷款，5年以下（含）和5年以上至10年（含）两个贷款档次的年利率水平分别为6.18％和6.42％。
光大银行推出固定利率房贷不久，又有消息称，建设银行、招商银行等银行机构也推出了固定利率房贷产品。同时，记者从光大银行昆明分行了解到，光大银行正在酝酿推出第三款贷款15年以上期限的固定利率房贷。
为何无购房者喝彩
连续两年的利率上调掀起的提前还贷风潮让商业银行遭受了不同程度的损失，且2005年房地产市场遇冷导致房贷市场呈萎缩态势，而住房贷款一直是各家银行看好的优质资产，银行认为固定利率产品可以避免提前还贷，各家商业银行因此争相推出固定利率房贷产品。
银行方面认为，浮动利率的利率风险由借款人承担，固定利率则把利率风险变为银行和购房者共同承担，是购房者的理想选择。然而，固定利率房贷推出后让银行方面大跌眼镜。
云南大学金融系主任郭树华认为，就目前我国经济发展趋势看，消费处于稳步增长中，不大可能出现大幅度的波动，同时我国执行的是稳健的货币政策，短期内利率不会出现大幅度的上调。过去两年中，央行每年都对贷款利率有过一次调整，每次的调整都在0.3％左右，就算按这种幅度，未来还需再有两次加息，才能达到固定利率与浮动利率持平的状况。
“在浮动利率短期内不会有太大上调的情况下，短期贷款选择浮动利率贷款方式，会比固定利率方式更省钱。当然还要参照固定利率的制定标准值，如果固定利率的制定值明显高于目前5年期执行的房贷利率，选择浮动利率更优。”郭树华说。光大银行推出的5年期固定利率为5.94％，相比较现行5年期浮动利率，已然超过太多，这或许也是固定利率房贷无人喝彩的重要原因。
短期难成主流
尽管市场反映冷淡，固定利率房贷却拨动了商业银行进行产品创新的神经，业界热捧程度超乎想象。似乎都认定这是块巨大的蛋糕，各商业银行注定要在这块蛋糕上展开争夺战。银行界部分人士表示：固定利率房贷是发展趋势，将成为房贷的主流。据了解，在发达国家，很多消费者通过固定利率来规避利率风险。在荷兰、法国等国，这样的消费者占到80％。
对这项业界一致看好的新业务，专家却提出了不同观点。“现在说固定利率房贷将成主流还为时尚早。”郭树华说，目前，银行的市场营销尚未全面展开，购房者知晓率不高；国内银行长期执行央行制定的统一房贷利率，购房者对未来利率走势判断有盲目性。更重要的是，我国的利率市场化和资产证券化等系列改革都处在起步阶段，固定利率房贷短期内难以成为个人住房贷款的主流。
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